윙크스톤파트너스
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1. 개요[편집]
대한민국에서 영업 중인 P2P금융 (온라인투자연계금융) 기업. 국내에서 온라인투자연계금융업에 네 번째로 등록된 기업이다. 온라인투자연계금융업 (P2P금융)은 대한민국 금융제도 상 '온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률(온투업법)'에 따라 규제를 받고 있다.
윙크스톤파트너스는 2022년 온라인투자연계금융협회 이사사 였으나, 2023년 탈퇴 후 현재 온라인투자연계금융협회 회원사이다. 또한, 한국핀테크산업협회 부회장사이다.
공식 브랜드명은 윙크스톤이며, 법인명은 주식회사 윙크스톤파트너스이다. 윙크스톤파트너스 이름의 의미는 대출자에게 '윙크'하듯이 빠르게 간편한 대출을 제공하며, 투자자들에게는 '돌 (스톤)' 처럼 안전하고 단단한 금융 상품과 높은 수익률을 제공한다는 의미이다.
윙크스톤파트너스는 온라인투자연계금융업 외에도 중소사업자 대상 AI 복합신용평가모델 'WINKSCANNER'와 금융 LaaS (Lending as a Service) 'WINKBRIDGE'를 개발하고 있다고 한다. 'WINKSCANNER'은 기존 금융권이 이용하는 신용평가 데이터 외에 공공데이터, 실제 거래데이터 등을 AI/ML 기반 모델로 고도화하여 기존 금융 혜택을 받지 못하는 중소상공인들이 더 많은 금융 혜택을 받을 수 있도록 한다. 'WINKBRIDGE'는 중소상공인 카테고리별 데이터를 실시간 API연동으로 자동 수집, 저장, 분석하여 모객부터 대출까지 직접 실행할 수 있는 형태로 개발되어 있다. 현재 고도화 진행중.
중소상공인 대상 금융을 주력으로 개인 및 개인사업자 신용대출과 기업(스타트업) 대출을 취급하고 있으며, 2023년 3월 홈페이지 공시 기준 누적 대출 취급액은 약 770억원이다. #
투자자 입장에서는 개인 및 법인 신용대출이 수익률은 부동산에 비해 낮고 담보도 없어서 불안해 보이나, 업체 측에서는 개인 및 법인 신용대출 시 자체 개발하여 고도화 중인 AI/ML 기반 복합신용평가모델 (WINKSCANNER)를 기반으로 정교하게 심사하고 있기 때문에 안정적이라고 판단하고 있다.
신한투자증권 등으로부터 시리즈A 투자를 유치했다. (누적 투자액 32억원)
2023년 4월 기준 연체 및 부실율은 0%이다. 그만큼 윙크스톤파트너스는 심사와 리스크 관리를 체계적으로 진행하고 있다.
2023년 5월, 누적 대출액 800억원, 2023년 10월 910억원을 돌파하였다. 여전히 연체 및 부실율은 0%를 유지하고 있다.
2. 연혁[편집]
3. 이용하기[편집]
3.1. 이용방법[편집]
윙크스톤파트너스 홈페이지 회원가입 후 은행 계좌 정보 입력, 본인확인 후 가상계좌를 부여받으면 된다. 5천원부터 투자할 수 있으며 투자 상품의 만기는 상품별로 상이하다.
윙크스톤파트너스는 핀테크 플랫폼 금융사로서 차입자의 신용과 리스크를 산정해 P2P온라인플랫폼 (winkstone.com)에 공시하여 투자자를 모집한다. 투자자를 통하여 모집한 자금을 차입자에게 연계해주고 이자 수익을 투자자에게 돌려주는 사업을 진행하고 있다.
현재 윙크스톤파트너스는 'WINKSCANNER'라는 자체적 AI/ML 복합신용평가시스템을 사용하여 좀 더 고도화된 신용평가와 신뢰성 있는 금융 상품들을 제공하고 있다.
3.1.1. 투자[편집]
회원가입 후 부여돤 가상계좌 (예치금 계좌)에 현금을 입금하고 투자하고 싶은 상품에 투자하면 된다. 현재 윙크스톤파트너스는 NH은행을 예치기관으로 하여 온라인투자연계금융업 (P2P금융)을 운영하고 있다. 단, 오픈뱅킹을 통한 가상계좌 입금 서비스는 좀 더 안전한 보안서비스 제공을 위해 현재는 진행하고 있지 않으며, 가상계좌 서비스 고도화 이후 지원 예정이다.
이커머스, IT구독서비스, 명품플랫폼, 물류채권 등 수익률과 투자기간이 다양한 상품으로 구성되어 있으며, 각 상품에 최소 5천원부터 1원 단위까지 투자할 수 있다. 현재 오픈 예정 혹은 오픈 되어있는 상품에 투자할 수 있으며, 기본적으로 수익률, 모집금액, 투자기간, 상품정보, 차입자정보, 리스크정보 등을 확인할 수 있다. 상품을 눌러 들어가보면 채권이 어떻게 이루어져 있는지, 상환 시나리오는 어떻게 진행이 되는지, 예상 리스크는 무엇인지 상세하게 볼 수 있다. 투자자 보호장치가 설정이 되어 있더라도 원금보장형 상품은 아니므로 신중한 판단이 필요하다.
2023년 4월 현재, 모든 평일 (공휴일 제외)에 신규 상품이 오후 1시 전후로 오픈되고 (상품별로 상이하다.), 투자는 오픈 이후 가능하다. 단, 인기 있는 상품의 경우 투자 마감이 매우 빠른 편이라 실제로 원하는 상품에 원하는 금액 만큼 투자하는 것이 쉽지만은 않다.
투자자들은 개인의 선호에 따라 투자를 진행하여 수익을 창출할 수 있다.
3.1.2. 대출[편집]
회원가입 후 윙크스톤파트너스 대출하기 페이지에서 대출을 신청할 수 있다. 이후 서류 제출 및 대출 계약을 체결한 뒤 대출금이 지급된다. 이 때, 신용정보 조회 및 윙크스톤파트너스 자체 신용평가모델을 통해 대출 심사를 진행한다. 대출 신청 결과는 상품 별 심사 난이도에 따라 상이하기는 하나, 보통 영업일 기준 7일 이내에 알려주고 있다.
개인 및 법인 신용대출의 경우, 당연히 신용이 좋을 수록 금리가 낮으며 한도가 높고, 신용이 안 좋을 수록 금리가 높고 한도가 낮게 책정된다. 절대 아무나 대출을 받을 수 있는게 아니다.
공시된 대출 금리는 최저 연 8% ~ 최고 연 10%이다. (수수료 제외) 윙크스톤파트너스 수수료인 플랫폼 이용료 및 대출 이자를 포함하더라도 15% 범위 내에서 대출 서비스를 제공하고 있어 중금리 금융 서비스를 이용하는 사람들이 주목할 만 하다.
대출 기간은 상품별로 상이하며, 중도 상환이 가능하다. 중도상환 수수료는 면제이다.
대출과 관련된 자세한 내용은 윙크스톤파트너스 홈페이지 및 블로그를 통하여 확인할 수 있다.
4. 특징[편집]
4.1. 연체/부실률 0%[편집]
2023년 4월 1일 기준 현재까지 연체 및 부실률 0%를 기록 중이다.
기존 금융권에서 자금 조달이 어려워 온라인투자연계금융 (P2P금융)을 찾는 대출자들이 많은 편이기에, 연체와 부실이 잦을 수 밖에 없는 온라인투자연계금융업 (P2P금융) 비즈니스를 고려한다면 상당히 매력적인 수치이다.
연체율 0% 유지가 가능한 이유로는
1. 윙크스톤파트너스만의 차별화된 자체 복합 신용평가모델 (WINKSCANNER)을 통과한 우량한 중소상공인을 대상으로 대출을 실행했기 때문이다.
2. 중소상공인 대상 현금흐름분석을 통해 개인 및 사업자별로 최대 한도 승인액을 안정적으로 책정한다.
현재까지 대출 검토액이 약 1조원이 넘음에도 불구하고 대출 승인율이 약 8%에 미치는 수준으로만 보아도 리스크 관리가 철저하게 되고 있다는 것을 확인할 수 있다.
4.2. 다양한 상품 종류[편집]
현재 윙크스톤파트너스의 경우, 금융 시장 상황과 리스크를 고려하여 부동산 관련 상품은 작년 (2022년) 초부터 신규 대출 진행을 일체 중단하였고, 개인/개인사업자/중소기업과 관련된 상품을 많이 다루고 있다. 다시 말해, 투자 상품이 타 플랫폼에 비해 다양하고 안전하다는 것이 특징이다. 각 상품당 최소 투자 금액은 5천원이다.
자세한 상품 내역은 윙크스톤 홈페이지 참조 #
4.2.1. 개인 신용 대출[편집]
현재 윙크스톤파트너스에서 진행하고 있는 개인신용대출 상품으로는 근로자 신용대출 (땡겨드림) 등이 있다. 만기일시상환 방식이며, 중도상환 수수료는 면제이다. 대출금액은 최소 10만원에서 최대 300만원이다.
4.2.2. 개인사업자 신용 대출[편집]
현재 윙크스톤파트너스에서 진행하고 있는 개인사업자 신용대출 상품으로는 우량 프랜차이즈 가맹점 상품 (스토어드림), 우량 이커머스 셀러 사입자금 대출 (윙킷), 우량 이커머스 셀러 신용대출(셀러드림), 우량 차량부품 소매업체 신용대출(윙킷 오토) 이 있다. 우량 프랜차이즈 가맹점 상품은 우량 프랜차이즈를 선별하여 가맹점 대상으로 창업 및 운영자금을 대출해주는 상품이다. 우량 이커머스 셀러 사입자금 상품(윙킷)은 온라인에서 패션 의류를 판매하는 셀러들을 위한 사입비를 대출해주는 상품이다. 우량 이커머스 셀러 신용대출(셀러드림)은 플레이오토, 셀메이트 이용자를 위한 전용 신용대출 상품이며 우량 차량부품 소매업체 신용대출(윙킷 오토)은 수입차 부품 소매업체가 도매업체에서 부품을 매입하는 자금을 대출해주는 상품이다. 우량 프랜차이즈 가맹점 상품 대출 금액은 최대 5,000만원 이며, 우량 이커머스 셀러 상품은 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원,우량 차량부품 소매업체 신용대출 상품은 21억원까지 대출이 가능하다.
4.2.3. 법인 신용 대출[편집]
현재 윙크스톤파트너스에서 진행하고 있는 상품으로는 고성장 스타트업 또는 중소기업 대상 CAPEX 및 운영자금을 지원하는 대출 상품, 온라인에서 패션 의류를 판매하는 법인 셀러들을 위한 우량 이커머스 셀러 신용대출(윙킷) 등이 있다.
4.2.4. 선정산 (매출채권담보)[편집]
현재 윙크스톤파트너스에서 가장 활발히 진행하고 있는 상품으로, 매출채권을 담보로 하여 진행하는 상품이다. 현재 운영 중인 상품으로는 이커머스셀러 선정산 상품, 물류채권 선정산 상품 등이 있다. 투자 기간은 30일 ~ 90일로 상품별로 상이하며, 만기일시상환 방식이다.
5. 주의사항[편집]
5.1. P2P업계 리스크[편집]
5.1.1. 원금 손실의 가능성[편집]
대부분 투자 상품이 그렇듯 원금이 보장되지 않는다. 채권이 부도가 나면 그 돈을 잃는 셈이다. 이러한 리스크를 최소화하기 위해 윙크스톤파트너스는 자체 개발하여 고도화 중인 AI/ML 기반 복합신용평가모델(WINKSCANNER)를 기반으로 한 엄격한 심사와 체계화된 사후관리를 하고 있다.
5.1.2. 신용 점수[편집]
온라인투자연계금융업법에 따라 윙크스톤파트너스를 포함한 금융위원회에 등록된 모든 온라인투자연계금융업(P2P금융)을 영위하는 업체들은 한국신용정보원에 대출 및 연체 내역에 대한 정보 집중을 해야 하며, 이를 통해 KCB, NICE 등 신용평가사에 관련 내역들이 등재될 수 있다.
5.1.3. 수수료 및 세금[편집]
플랫폼 이용료 (투자수수료)는 상품별로 상이하며, 1.2% ~ 1.5% 수준이다. (2023년 4월 기준) 매 원리금상환 시 투자자 정산 금액에서 플랫폼 이용료를 차감 후 지급한다.
플랫폼 이용료 (대출수수료)는 상품별로 상이하며 2% ~ 6% 수준이다. (2023년 4월 기준)
금융위원회에 등록 된 온라인투자연계금융업자의 금융 상품에 투자한 개인 및 법인의 이자소득에 대한 세율은 2023년 1월 1일부로 시행된 법인세법에 따라 현재 개인 및 법인 모두 15.4% (소득세 14%, 지방소득세 1.4%)로 동일하다. 특히 법인의 경우 종전 세율 27.5%에서 15.4%로 약 44% 인하됐다.
5.1.4. 환급 (투자 취소)[편집]
상품(원리금수취권))에 투자한 후, 만기일까지 투자금을 환급 받을 수 없다. 윙크스톤파트너스는 상품당 짧게는 15일, 길게는 12개월까지 투자하게 되는데, 급하게 돈이 필요할 경우 차입자가 대출금을 상환하기 전까지는 환급 자체를 받을 수 없다. 투자 시, 투자 기간을 보지 않고 무턱대고 투자하다가 자금이 묶여버리는 경우가 발생할 수 있으니 주의해야한다.
그러나 윙크스톤파트너스의 경우, 투자자들의 입맛에 맞게 분산 투자 할 수 있도록 만기 및 수익률이 각각 다양한 유형의 상품을 출시하고 있으니 골라서 투자하면 된다.
6. 기타[편집]
6.1. 행사[편집]
윙크스톤파트너스는 국내 뿐만 아니라 해외 진출까지 고려하여 다양한 행사에 참여하여 많은 유관기관들과 VC, 다양한 기업들이 윙크스톤파트너스 비즈니스 모델에 큰 관심을 보였다고 한다.
■ 2022년 동아제테크, 핀테크쇼 (주최 : 동아일보, 채널A)에 참여하여 부스 운영을 하였고, '금융본질의 혁신_AI신용평가모델을 활용한 금융사각지대 해소'를 주죄로 권오형 대표가 세미나 발표를 하였다.
■ 2022년 코리아핀테크위크 (주최 : 금융위원회, 한국핀테크지원센터)에 참여하여 온/오프라인 부스 운영을 하였고, 최종 6개 기업에 선정되어 핀테크 기업 IR 경진대회 발표를 하였다. 행사는 2022년 9월 28일에서 2022년 9월 30일까지 총 4일간 진행되었다.
■ 2022년 싱가폴에서 개최된 Singapore FinTech Festival 행사에 참여하여 오프라인 부스를 운영하였고, 기업 1:1미팅 및 데모데이 IR 발표 등을 진행하였다.
■ 2022년 일본에서 개최된 Tokyo ILS (Innovation Leaders Summit)에 참여하여 오프라인 부스 운영 및 기업 1:1미팅을 진행하였다.
■ 2023년 홍콩에서 개최된 Hongkong AFF (Asian Financial Forum 2023)에 참여하여 오프라인 부스 운영, 기업 1:1 미팅 및 IR 발표 등을 진행하였다.
■ 2023년 런던에서 개최된 London Fintech Week에 참여하여 Finance Global Summit 2023 1:! 기업 미팅, 주한영국대사관 스타트업 IR 발표 등을 진행하였다.
■ 2023년 KDB산업은행에서 개최하는 '2023 NEXTRISE'행사에 참여하여 양일간 오프라인 부스를 운영하였다.
최근 2023년 4월 6일 서울 메리어트호텔에서 '2023 VIP 투자자의 밤' 투자자 간담회를 개최하였다.
6.2. 제휴[편집]
타 기업과의 제휴를 많이 맺고 있는 편. 추후 중소상공인과 관련된 플랫폼들과의 협업을 지속적으로 늘려나가 사업을 성장시킬 예정이다.
● 국민은행, 동대문 도소매셀러 특화 금융상품 개발 제휴 #
● 쉐어그라운드, 패션 도소메셀러 특화 금융상품 개발 제휴 #
● 중앙대학교 AI-DS랩, AI/ML 기반 복합신용평가모델 개발 제휴 #
● 투디지트, AI/ML 기반 복합신용평가모델 개발 제휴 #
● 플레이오토, 온라인 셀러 대상 특화 금융상품 개발 제휴 #
● 따띠, 따띠삼겹 예비 가맹점주 금융 지원 제휴 #
● 오아시스에프앤비, 사위식당 예비 가맹점주 금융 지원 제휴 #
● 위솝, 프랜차이즈 및 긱워커 대상 금융상품 및 서비스 개발 제휴 #
● 마이프차, 프랜차이즈 가맹점 사업자 금융 서비스 개발 제휴 #
● 청년감자탕, 청년감자탕&순대국 예비 가맹점주 금융 지원 제휴 #
● 케이푸드홀딩스, 용호낙지 예비 가맹점주 금융 지원 제휴 #
● 네오에프앤비, 포케올데이 예비 가맹점주 금융 지원 제휴 #
7. 관련 문서[편집]
핀테크
P2P금융
소상공인
스타트업
대출
투자
이 문서의 내용 중 전체 또는 일부는 2023-12-18 09:09:40에 나무위키 윙크스톤파트너스 문서에서 가져왔습니다.